Центробанк не будет вводить отчетность для банков для контроля за денежными операциями...

Центробанк не будет вводить отчетность для банков для контроля за денежными операциями физлиц

0 12

Данные будут собираться при риске использования банков для онлайн-казино или букмекеров. Ранее РБК сообщило, что ЦБ с 2022 года введет новую форму отчетности для сбора данных о транзакциях между физлицами

Центробанк не будет вводить отчетность для банков для контроля за денежными операциями физлиц

Банк России не планирует вводить новую отчетность для банков для контроля за операциями физлиц, уточняет ТАСС со ссылкой на пресс-службу регулятора. ЦБ будет собирать обезличенные данные при риске использования платформ банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров.

Ранее РБК сообщило, что Центробанк с 2022 года начнет запрашивать у банков данные обо всех денежных переводах между физлицами. В частности, ЦБ будут известны персональные данные отправителей и получателей средств. Банк России уже разослал кредитным организациям новую форму отчетности.

В отчет должны включаться все входящие и исходящие переводы, например с карты на карту, со счета на счет, все операции с электронными кошельками, через Систему быстрых платежей и трансграничные переводы, в том числе Western Union. Исключением стали только переводы денег на депозитные, кредитные и брокерские счета, комиссии банков и переводы в пользу юрлиц и ИП.

Банки должны сообщать ЦБ номера карт отправителя и получателя средств, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму, дату и время перевода и так далее. Данные будут передаваться с определенной периодичностью, срок пока не указан. В отдельных случаях ЦБ может запрашивать информацию по отдельным операциям.

В разъяснениях ЦБ указано, что реестр данных должен передаваться в электронном виде. Но в случае большого объема можно записывать их на электронный носитель и передавать регулятору с курьером.

Основная цель новой отчетности, как сообщил представитель ЦБ, — получение актуальной информации о платежных услугах для анализа рынка.

Представители банков считают, что это связано с недавней публикацией методических рекомендаций ЦБ, где регулятор определил признаки карт для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников. Чаще всего эти карты оформляются именно на физлица. Банкам было рекомендовано отслеживать такие карты и блокировать операции по ним.

О других мотивах и последствиях такого объемного сбора данных о переводах россиян рассуждает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Мы видим, что количество транзакций с помощью карт, те же p2p-переводы, возрастает. Мы сейчас уже идем на рынок, покупаем картофель и морковь у бабушки и уже можем спокойно кинуть ей деньги на карту. Понятно, что огромные потоки в рамках таких переводов между физическими лицам уходят из сферы налогообложения. Это, полагаю, основной мотив, то есть необходимость пополнения бюджета. Кроме того, мы видели уже год назад активизировавшуюся борьбу с теми же онлайн-казино. ЦБ вынужден на это реагировать и пытаться уничтожать эти каналы. В середине этого года активизировалась борьба с финансированием иноагентов. Борьба с этим каналом прослеживается также в этой инновации. Риски утечки данных из структур, которые собирают эту информацию, нарастают. Несомненно, мы будем свидетелями таких огромных утечек, от этого никуда не деться. Поскольку эта информация представляет очень большую ценность, ее и будут активно воровать. Второй момент — эта бабушка, которая торгует пучком зелени на рынке, если информация дойдет до налоговой, ее возьмут за шкирку, она, наверное, будет отказываться от платежей с помощью карт и перейдет на наличные. Этот процесс может быть массовым. Мы видели позитивный процесс, мы видели вытеснение налички безналом. Этот процесс можно неаккуратно развернуть вспять».

Если информация действительно будет обезличенной, россиянам нечего бояться за свои данные, говорит директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин:

Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Несмотря на то что, на первый взгляд, регулятор существенно углубляет свои полномочия, при детальном взгляде становится понятно, что ЦБ и раньше имел право запрашивать эту информацию, даже большие массивы данных в отдельных случаях. Персональные данные не передаются по умолчанию регулятору, такие массивы именно в ежемесячной отчетности будут обезличенными. Но единственное, что там может представлять интерес, — это номера карт, однако без дополнительной информации, то есть без CVV, ничего невозможно с такими данными сделать. Не могу представить, кому такие массивы данных могут быть интересны, кроме самого регулятора. Проблема недобросовестных клиентов здесь может быть в том, что раньше регулятор не занимался дублированием работы налоговой и не расширял межведомственные взаимодействия до такой степени, однако это был вопрос времени. Добросовестному клиенту нечего бояться. Регулятор озвучил, что начнет борьбу именно с одиозных случаев. Банки и так уже отлавливают большинство сомнительных операций среди своих клиентов, но такие недобросовестные предприниматели могут скакать из банка в банк или просить о переводе на имя родственника. Раньше такие истории отловить было невозможно, сейчас регулятор хочет охватить именно все подобные случаи».

Сбор информации о переводах никак не скажется на потребителях, считают в Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов. Там отметили, что информация о переводах будет передаваться не в режиме реального времени, а по запросу. Поэтому о сплошной передаче всех сведений речи не идет.

О снижении популярности безналичных переводов можно было бы говорить, если собираемые данные использовались для проведения массовых налоговых проверок. Но данные собирает ЦБ, а не налоговая служба. Да и налоговые органы пока системно не фокусируются на относительно небольших переводах, отметили в ассоциации.

По данным ЦБ, за первые девять месяцев 2021 года россияне с помощью карт перевели друг другу свыше 42 трлн рублей, совершив почти 8,5 млрд транзакций.

Источник

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ

Оставить комментарий